Азат Газизов: Создание единой цифровой платформы кредитования поможет бизнесу в получении льготных кредитов

Сейчас, как практика показывает, условия, выдвигаемые банками предприятиям малого и среднего бизнеса для получения кредита, настолько жесткие, что бизнесмены просто не в состоянии их выполнить. Чтобы облегчить этот процесс, необходимо создать единую цифровую платформу финансовых инструментов. Она позволит бизнесу получать необходимые услуги в режиме «одного окна», проходить процедуры быстрее и без бумажной волокиты. Такое мнение высказал член Центрального штаба ОНФ, вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Азат Газизов. Это и другие предложения ОНФ были направлены в правительство РФ для включения в нацпроект по поддержке малого и среднего бизнеса.

Сегодня представители малого и среднего предпринимательства (МСП), пытаясь получить кредиты на развитие бизнеса, сталкиваются с серьезными трудностями. В интернете набирает популярность видео, где руководитель одной из компаний пытается получить кредиты у банка. Несмотря на то что у его фирмы хорошие доходы, ему пришлось пройти, что называется, семь кругов ада и потратить на достижение своей цели три месяца. И такие «подвиги» приходится совершать практически каждому бизнесмену, который нуждается в займах.

«Бизнес нуждается в длинных и дешевых деньгах, но банки не готовы брать на себя риски. Сотрудничество с малым и средним бизнесом для них остается неинтересным. При этом условия кредитования настолько суровы, что потенциальные получатели не в силах их удовлетворить. Так, до сих пор действует негласное правило: нет залога – нет кредита», – отметил Газизов.

По его словам, многие предприниматели из-за сложной процедуры согласования документов и жестких условий кредитования в банковские организации не обращаются. Согласно данным исследования «Индекс RSBI» «Опоры России», в I квартале 2018 г. попросили кредит у банков лишь 19% опрошенных предпринимателей, а доля отказов банков составила почти половину – 46%.

«Для большинства же эти попытки превращаются в мучительную процедуру. Человек готовит десятки, а иногда и сотни документов, тратит время и ресурсы на общение с разными банками, а в итоге ему отказывают», – подчеркнул эксперт.

В таких условиях очень важны механизмы господдержки бизнеса, но на практике они в большинстве случаев неэффективны. В нашей стране действует льготная кредитная программа, которую сокращенно называют «программа 6,5». Ее разработала Корпорация МСП вместе с Минэкономразвития РФ и Банком России. Создавалась она для того, чтобы стимулировать процесс кредитования малых и средних предпринимателей. Корпорация МСП предоставляет гарантии группе банков-партнеров, которые, в свою очередь, выдают займы представителям бизнеса по льготным ставкам. Однако аудит Счетной палаты показал, что по итогам реализации «программы 6,5» целевые показатели по кредитам для сектора малого и среднего бизнеса не выполнены. Уполномоченные банки использовали только 46,6% общего лимита кредитования (175 млрд руб.). Есть риск, что показатели не будут выполнены и в 2018 г. Кроме того, есть ограничения по отраслям: легче получить льготный заем можно в сферах сельского хозяйства, строительства, транспорта, обрабатывающих производств. А вот, например, в сфере промышленного производства все гораздо сложнее.

Сегодня уже известно, что этим проблемам будет уделено отдельное внимание в нацпроекте, посвященном поддержке МСП, который правительство готовит в рамках майского «суперуказа» президента. Один из федеральных проектов будет посвящен расширению доступа малых и средних предпринимателей к финансовым ресурсам, в том числе льготным займам. И очень важно при этом учесть ряд существенных моментов.

«Чтобы финансовые ресурсы для малого и среднего бизнеса становились доступнее, необходимо менять формат работы, – считает Газизов. – Сегодня предпринимателям сложно разобраться в огромном множестве кредитных продуктов и информационных ресурсов. Списки документов, требований разрознены. И в целом вся цепочка получения кредитов – сложная и долгая: нужно просмотреть огромное число сайтов и подходящих кредитных продуктов, обратиться в банк, подготовить документы, подать заявку, ждать ответа. Весь этот процесс требует автоматизации».

Для этого необходимо создать единую цифровую платформу финансовых инструментов, пояснил эксперт. По сути, речь идет о создании специальной цифровой инфраструктуры для того, чтобы бизнес мог удобнее и быстрее воспользоваться кредитными ресурсами.

Единая платформа позволит предпринимателям получать необходимые им услуги по принципу «одного окна». Она объединит всех участников процесса и наладит связь между ними в режиме онлайн – это банки, организации-партнеры, бизнесмены, гарантирующие структуры и так далее, отметил Газизов.

Предприниматели зачастую не знают, куда им обратиться, не владеют полной информацией обо всех видах возможной поддержки. Благодаря единой цифровой платформе такие сведения будут объединены на одном ресурсе. Система проанализирует возможности клиента и выдаст полный перечень доступных предложений.Здесь же в режиме реального времени можно будет заполнить и подать заявку. Банк также сможет запросить документы дистанционно, в цифровом формате.

«Автоматизация этого процесса исключает бумажную волокиту, позволяя предоставлять услуги малому и среднему бизнесу гораздо быстрее, чем сейчас. К тому же общение в цифровом формате делает все процедуры максимально прозрачными. Однако важно продумать правовое и технологическое сопровождение проекта. Считаю, что такая платформа должна разрабатываться на конкурсной основе и только лучшими отечественными компаниями», – добавил Газизов.

Эксперт Народного фронта подчеркнул, что указанные предложения уже направлены в правительство для включения в нацпроект по поддержке малого и среднего бизнеса.